Quem já construiu um patrimônio costuma trocar de preocupação. A dúvida deixa de ser “como eu chego lá” e passa a ser “como eu não perco o que tenho”.
E o risco costuma estar longe de onde se procura. Ele vem menos de um investimento ruim e mais de coisas que foram se acumulando ao longo dos anos sem ninguém perceber.
As cinco perguntas abaixo ajudam a enxergar essas coisas. Responda com calma. Uma dúvida também é uma resposta.
1. Quanto do seu patrimônio depende de uma coisa só?
Ninguém escolhe concentrar o patrimônio. Isso vem da história de cada um.
A empresa cresceu e virou a maior parte do patrimônio. Um imóvel herdado ficou grande demais na conta. Ou o dinheiro foi parando no mesmo banco, no mesmo tipo de investimento e na mesma moeda, só por comodidade.
Nada disso é um erro. Mas vale se perguntar uma coisa. Se a empresa, o imóvel ou o banco tiverem um problema, quanto do resto continua de pé?
2. O que está corroendo o patrimônio sem aparecer no extrato?
O extrato mostra o saldo. Ele não mostra quanto você pagou para chegar a esse saldo.
Taxas de administração, custos de corretagem e imposto mal planejado tiram um pouco todo ano. A inflação faz o mesmo, sem fazer barulho. Cada uma dessas perdas parece pequena sozinha. Somadas, ao longo de muitos anos, elas fazem diferença.
Você sabe quanto paga por ano para manter os seus investimentos? E sabe quanto o seu patrimônio cresceu depois de descontar a inflação?
3. Se acontecer um imprevisto, você teria que vender algo na hora errada?
Imagine um problema de saúde, uma queda forte na sua renda ou um aperto na empresa. Todo patrimônio passa por momentos assim.
O risco maior aparece quando você precisa de dinheiro rápido e não tem de onde tirar. Aí a saída é resgatar um investimento que está em queda, ou vender um imóvel com pressa e por menos do que ele vale.
Existe uma parte do seu patrimônio que pode ser usada rápido, sem prejuízo, para atravessar um momento difícil?
4. Na última queda do mercado, as suas decisões foram planejadas ou foram no susto?
Toda queda forte testa o patrimônio e testa também quem cuida dele. A diferença está no momento em que as decisões foram tomadas.
Quem tem um plano decide antes da queda o que vai fazer durante a queda. Quem não tem decide no meio dela, com o noticiário ligado e o saldo caindo.
Se a resposta é “eu vendi para parar de perder” ou “eu passei semanas sem dormir direito”, isso diz pouco sobre você. Diz muito mais sobre como o patrimônio está montado.
5. O seu patrimônio está misturado com o da empresa?
Em muitas famílias com empresa, o patrimônio da casa e o do negócio se misturam. O dinheiro passa de um lado para o outro e os bens vão ficando onde for mais prático.
Quando tudo está misturado, fica mais difícil saber o que está exposto ao risco do negócio e o que está protegido para a família. E fica mais difícil também planejar o imposto e a passagem do patrimônio para a próxima geração.
Você conseguiria dizer, com clareza, o que é da empresa e o que é seu?
Se você hesitou em alguma resposta
Hesitar em uma dessas perguntas não quer dizer que algo está errado. Quer dizer que vale olhar com calma, antes que um imprevisto faça a pergunta por você.
Anote em quais perguntas você hesitou. Numa conversa com a gente, são essas anotações que mostram por onde olhar primeiro.
